Rozpatrując wnioski kredytowe, banki dokładnie określają ryzyko podpisania umowy z potencjalnym kredytobiorcą. Nie da się ukryć, że zdecydowanie bardziej wiarygodnie w oczach instytucji finansowej prezentuje się osoba, która posiada stabilne warunki zatrudnienia i umowę o pracę na czas nieokreślony, niż ktoś, kto zatrudniony jest na podstawie umowy zlecenie lub umowy o dzieło, czyli tzw. „umów śmieciowych”. Nie jest jednak powiedziane, że przedstawiciele drugiej z wymienionych grup nie mają najmniejszej szansy na otrzymanie kredytu – oczywiście mają, jednak zostaną potraktowani dużo bardziej rygorystycznie niż klienci posiadający większą wiarygodność dla banku. Rodzaj umowy podpisanej z pracodawcą wpływa bowiem na zdolność kredytową klienta instytucji finansowej. Może się więc okazać, że osoba zatrudniona na podstawie umowy o dzieło otrzyma kredyt, ale na mniej korzystnych warunkach niż ktoś, kto posiada umowę o pracę na czas nieokreślony i tym samym jest dla banku bardziej wiarygodny.
